Четири начина да подредите финансовия си живот през 2024 г.

Тази статия е най-новата част от FT

След година на финансови сътресения и бюджетни свивания през 2023 г., може би ще решите да започнете новата година с нов паричен режим. Но какви прости промени биха могли да осигурят най-голямата финансова възвръщаемост с най-малко усилия?

Експертите на подкасти от FT Money Clinic споделят четири основни съвета по-долу. Абонирайте се за предаването за (безплатна) седмична доза вдъхновение за лични финанси през следващата година.

1. Овладейте метода на буркана със сладко

Дори заможните имат нужда от бюджет. Методът на буркана с конфитюр за разделяне на парите в различни саксии е стар като хълмовете, но е ефективен. Също така получи цифрова актуализация с възможността да създавате отделни „саксии“, „буркани“ или „пространства“ във вашата онлайн банкова сметка и автоматично да разпределяте отделни суми в тях в деня на плащане.

Сложното е да настроите система, но Twixtmas — периодът между Коледа и Нова година — е идеалното време за планиране напред.

„Ако правите само едно нещо, създаването на отделна сметка за сметки може да бъде трансформиращо за вашите финанси“, казва Сара Уилямс, опитен консултант по дълговете, която управлява блога Debt Camel и акаунта в Instagram.

След като сумирате редовните си месечни плащания, настройте директен дебит, за да прехвърлите своя дял към сметката за сметки (двойки с различни доходи може да помислят за най-справедливото съотношение). Дръжте фиксираните си разходи отделно и е очевидно колко ви остава да похарчите, спестите или инвестирате.

„Харесва ми да мисля, че спестяванията ми стоят в три отделни буркана“, казва Тими Мериман-Джонсън, финансов съветник, по-известен онлайн като Mr Moneyjar. „Имате своя фонд за спешни случаи в спестовна сметка с лесен достъп; отделна сметка за неща, които искате да правите в рамките на година или две като празници или голямо събитие в живота, и след това всичко над и над това може да се инвестира на фондовия пазар в дългосрочен план.“

Уилямс също така препоръчва създаване на „потъващи фондове“ за заделяне на пари месечно за годишни разходи, като подновяване на застрахователни полици, данъчни сметки или дори следващата Коледа – изплащания, които иначе биха могли да бъдат големи пречки.

Ако коригирате ипотеката си приключва през 2024 г., започнете да търсите нова сделка до девет месеца преди това. Използвайте онлайн ипотечен калкулатор, за да разберете как месечните ви плащания могат да се увеличат, съветва Merriman-Johnson, и говорете с ипотечен брокер в началото на процеса.

Финансовите пазари очакват лихвените проценти да паднат през 2024 г., осигурявайки отсрочка за кредитополучателите, но вземете най-добрите оферти за спестовни сметки, докато можете.

2. Съсредоточете се върху най-важното нещо, в което да инвестирате

Мислете отвъд фондовия пазар – най-важната ви инвестиция през следващата година може да сте вие ​​самите.

„Има само толкова много, които можем да намалим“, казва Бола Сол, финансов съветник и създател на съдържание. „Сега става въпрос за това как можем да спечелим повече пари, да се възползваме максимално от уменията, които имаме в момента, или да научим нови умения.“

Ползите са по-големи за по-младите групи, казва тя. „Обръщам голямо внимание на това какво означава изкуственият интелект за нас като милениали и поколение Z и как трябва да повишаваме уменията си. Не можем да изоставим.“

Мериман-Джонсън казва, че инвестирането в себе си може да означава завършване на курс, придобиване на квалификация, опит за публично говорене, научаване на програмиране или дори изучаване на език. Той отбелязва: „Можете да сте на едно умение от удвояването на доходите си.

„След като увеличите способността си да печелите, което след това остава с вас до края на живота ви, можете да инвестирате повече от тези пари във финансови активи, вашата пенсия и така нататък.”

3. Подгответе се за политическа промяна

Следващата година обещава огромен политически момент от двете страни на Атлантическия океан, но какво може да означава това за вашите пари? Обещанията в манифеста вероятно ще облагодетелстват по-възрастните избиратели, но експертите призовават под 30-те да се ангажират политически и да водят кампания за промяна.

„Ако искате да видите промени в правилата, свързани с отдаването под наем, свързани с Lifetime Isa, свързани с напредъка в кариерата ви, след това обърнете много внимание на страните и хора, които обещават тези неща, и гласуват за тях“, казва Мериман-Джонсън.

Въпреки че инвеститорите могат да видят смяна на правителството, те трябва да останат фокусирани в дългосрочен план. „Добрата инвестиционна стратегия никога не трябва да се променя, без значение откъде духа вятърът“, казва Дамян Джордан, звезда от YouTube канала Damian Talks Money.

„Аз съм инвеститор в глобален индексен фонд и всичко, което означава, че просто се върнах, че светът ще продължи да се върти. Така че ще продължа да правя това всеки месец, докато не ми потрябват парите, което за мен няма да е още около 30 години. Каквото и да се случи, просто оставам последователен.“

4. Приложете „теорията на сандвича“ към трудни финансови решения

С толкова голям натиск върху бюджетите през следващата година, Сол казва, че определянето на финансови граници за вас е жизненоважно. „Четирима мои приятели ще се женят през 2024 г. и трима от тях са в чужбина, така че трябва да направя много внимателно планиране“, казва тя.

За тази и други дилеми защитата на вашия бюджет може да включва необходимостта да кажете „не“. Мериман-Джонсън казва, че "теорията на сандвича" може да помогне.

FT FLIC

Научете повече и подкрепете кампанията за финансова грамотност и включване

„Ако просто кажете не на някого, вероятно ще отвърне на спора. Така че поставете лошите новини между две по-положителни новини. Започнете, като кажете положително нещо - „много ви благодаря, че ме поканихте на вашата сватба или елен“. След това вмъкнете не - „Съжалявам, че не мога да успея“ - след това закръглете с положително нещо - „но бих искал да ви настигна“. Това е далеч по-приятен начин да получите отказ.“

С нарастващите разходи за сватби Джордан посочва, че двойките всъщност могат да изпитат облекчение, ако учтиво откажете покана: „Мислите, че те Ще се обидят, ако не дойдете, но може да си помислят, че ще се обидят, ако не ги поканим.“

Абонирайте се за всички подкасти; за да се абонирате за новата серия финансови бюлетини на FT Подредете финансовия си живот с Claer Barrett

Последвайте ни в